Как стать финансовой компанией будущего

Мы живем во времена стремительных изменений, что требует от бизнеса поиска новых принципов, подходов и инструментов, способных помочь адаптироваться к новым условиям и сохранить конкурентные преимущества. Ниже представлены ключевые задачи, решение которых необходимо для того, чтобы стать компанией будущего.

Цифровой интеллект и открытые цифровые экосистемы

Процесс цифровой трансформации непростой, но она необходима для любой компании, которая хочет сохранить свои конкурентные преимущества. Цифровая компания может быть в разы эффективнее традиционной. Нередко цифровые стартапы с ограниченными ресурсами успешно конкурируют с традиционными предприятиями, давно занимающими хорошие позиции на рынке. В 2022 году спрос на цифровую трансформацию будет по-прежнему будет высоким. Повышение производительности за счет цифровых технологий ускоряет четвертую промышленную революцию. В 2022 году ожидается стремительное развитие индустрии 4.0, поскольку в 2021 году 91% производителей увеличили свои чистые расходы на технологии.

Глубокая цифровизация является единственным способом выиграть конкуренцию. Зачастую это предполагает автоматизацию задач, которые ранее выполняли люди. Таким образом снижается число вероятных ошибок и не возникает задержек при обработке процессов.

Big Data

Фирмы, предоставляющие финансовые услуги, используют системы больших данных для управления рисками и анализа рыночных данных в режиме реального времени. Применение машинного обучения к этим процессам значительно упрощает выявление аномалий. К примеру, при помощи этой технологии банкам проще выявлять мошеннические действия.

Одна из ключевых ценностей big data состоит в том, что благодаря данным можно значительно сократить расходы на коммуникацию с клиентами и на продажах в целом. Анализ больших данных позволяет получить более четкое понимание того, что действительно релевантно для конкретного клиента в текущий момент времени и что необходимо сделать, чтобы достичь поставленной цели. Поэтому сейчас на первое место выходят цифровые экосистемы, способные быстро анализировать данные из самых разных источников и линий бизнеса.

Поддержка со стороны государства

Государство играет важную роль в развитии финансового сектора, так как оно владеет системными данными и способно оказывать влияние практически на любой бизнес. Компании регулярно обращаются к огромному количеству государственных услуг и когда государство является технологичным, то появляется отличная среда для развития финтех компаний, способных предложить по-настоящему уникальные продукты.

Благодаря такой интеграции с государственными базами данных «Банк Фридом Финанс Казахстан» реализовал такой инновационный продукт, как «Цифровая ипотека». С помощью этого сервиса можно оформить ипотечный заем всего за 24 часа. В скором времени также планируется запуск «Цифрового автокредитования», где можно будет купить в кредит автомобиль онлайн в самые короткие сроки. Запуск этих услуг был бы невозможен, если бы Министерство цифрового развития РК было не готово к сотрудничеству. При поддержке ведомства мы смогли сделать уникальные интеграции и автоматизировать бизнес-процессы. В большинстве стран мира это попросту невозможно.

Акцент на человеческий капитал

Человеческий капитал, как и другие формы капитала, можно измерить и развить. Кроме того, этот тип активов также обеспечивает возврат инвестиций (ROI). Эффективное использование человеческого капитала (HCM) напрямую влияет на широкий спектр организационных KPI, включая производительность, текучесть кадров, качество продукции, безопасность труда и удовлетворенность клиентов. Согласно статье App Economy, где они проанализировали рейтинг «лучших мест для работы» Glassdoor за последние 10 лет, показатели 60% компаний из 20 ведущих публичных компаний превзошли индекс S&P 500, а 91% из них имели положительную доходность вплоть до июня 2019 года. Более того, инвестиции, вложенные в компании, рассматриваемые как «лучшие места для работы» выросли в цене более чем вдвое в сравнении с индексом S&P 500.

Важно понимать, что big data – это не только инструмент для поиска клиентов, но также и способ привлечь и удержать в компании талантливых работников.

Эмоциональный интеллект и доверительная среда

Как руководители, так и рядовые сотрудники должны развивать софт-скиллс и эмоциональный интеллект (EQ). Как показывают различные исследования, EQ играет огромную роль в успехе менеджеров. В 2020 и 2021 годах бизнес-лидеры столкнулись с новыми вызовами. Управлять организацией и вести за собой команду никогда не было легко, однако в условиях пандемии это стало еще сложнее. Исследования показывают, что 80% сотрудников, у которых сложились плохие отношения с менеджерами, теряют интерес к работе, а 50% сотрудников увольняются из-за своих непосредственных начальников. Кроме того, текучесть кадров всегда обходится дорого.

Иными словами, любая компания, где многое зависит от скорости процессов высокого уровня, должна продвигать развитие EQ у своих сотрудников, а также предпринимать все необходимые меры, чтобы сохранить внутри компании доверительную среду.

Настоящие консультанты

Финансовый сектор вероятно будет значительно преобразован по мере дальнейшего развития новых технологий. Искусственный интеллект становится все более важной частью инвестиционного бизнеса поскольку благодаря своей эффективности способствует росту всей индустрии.

Автоматизация привела и к появлению такого понятия как Robo-Advising. Эта технология использует алгоритмы для содействия частному инвестору в принятии инвестиционного решения. Впрочем, даже несмотря на то, что технология Robo-Advising действительно способна помочь, она не в состоянии заменить «живого» консультанта. Консультанты могут лучше объяснить инвесторам, что именно происходит на рынке, они дадут совет и окажут поддержку. Их задача помочь клиенту лучше осознать свои собственные цели и задачи. Т.е. консультант по-прежнему играет важную роль, поскольку он не просто советчик клиента, но и в определенной степени его партнер.

Источник: Forbes.com.