АО «Tengri Bank» лишился банковской лицензии из-за неплатежеспособности, которая связана с выдачей заведомо невозвратных кредитов лицам, близким к акционерам и менеджменту. Об этом рассказал директор департамента банковского регулирования Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Олжас Кизатов.
По его словам, неплатежеспособность банка связана с низким качеством ссудного портфеля. К моменту отзыва лицензии 84% ссудного портфеля находилось на просрочке, займы с просрочкой более 90 дней составляли 62% от всех кредитов. По оценкам Агентства, 58% кредитов Tengri Bank было выдано косвенно связанным с акционерами и менеджментом банка лицам и являлись фактически невозвратными.
«Для проведения правовой оценки действий руководства банка при выдаче невозвратных займов Агентство в установленном законодательством порядке обратилось с заявлением в правоохранительные органы, по которому возбуждено уголовное дело. Дальнейшие мероприятия по возврату выведенных из банка средств и возмещение убытков кредиторов банка будут осуществляться в рамках расследования этого уголовного дела», – сказал он.
Кизатов отметил, что временная администрация банка ожидает решение суда о принудительной ликвидации для начала ликвидационного производства. В рамках ликвидационного производства возмещение убытков кредиторов банка будет осуществляться в соответствии с очередностью, предусмотренной в законодательстве. При удовлетворении требований кредиторов одной очереди деньги и (или) иное имущество ликвидируемого банка распределяются одновременно между кредиторами этой очереди пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.
Директор департамента банковского регулирования также напомнил, какие события в Tengri Bank привели к его ликвидации. В начале 2020 года в банке произошли значительные оттоки средств депозиторов и к марту финансовый институт столкнулся с проблемами по обеспечению достаточного уровня ликвидности. С 1 марта 2020 года Tengri Bank начал нарушать пруденциальные нормативы регулятора и обслуживать клиентов банка, вследствие чего Агентство направило к акционеру банка (PNB) надзорное требование по капитализации банка в срок до конца апреля 2020 года, которое не было исполнено. В целом за период с марта по сентябрь 2020 года Агентством в отношение менеджмента банка и акционеров было принято 11 предписаний и одна принудительная мера надзорного реагирования.
«Под надзором регулятора банком проведены мероприятия по рефинансированию займов и взысканию проблемных кредитов, в результате которых обязательства банка снизились на 26,4 млрд тенге, в том числе на 5 млрд тенге погашены обязательства перед государственными компаниями», – говорит Олжас Кизатов.
Этих мероприятий было недостаточно для выправления финансового положения банка. В сентябре 2020 года размер доступной ликвидности банка составлял менее 100 млн тенге против объема неисполненных клиентских платежей в размере 8 млрд тенге. При этом общий объем обязательств банка перед своими клиентами составлял более 74 млрд тенге. Банк был неплатежеспособным, и его неэффективная бизнес-модель не позволяла генерировать достаточных доходов для стабилизации ситуации.
«Тяжелое финансовое положение финансового института усугубилось корпоративными спорами между казахстанскими акционерами, которые в последующем переросли в судебные тяжбы между ними. В условиях отсутствия денежных средств в банке и неисполнения акционером требования Агентства по капитализации банка в течение длительного времени Банк нарушал пруденциальные нормативы и не исполнял платежи и переводы денег клиентов банка. Именно из-за отсутствия возможности выправления возникшей критической ситуации со стороны менеджмента и акционеров банка было принято решение по отзыву лицензии банка», – рассказал он.
Ранее сообщалось, что экс-директор административно-хозяйственного департамента АО «Tengri Bank» Алмас Бақытұлы объявлен в международный розыск. Также в рамках досудебного расследования разыскивается руководитель одной из подконтрольных Бақытұлы компаний – Тогжан Рахметова (Байжанова).
Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка 18 сентября отозвало лицензию на проведение банковских и иных операций у Tengri Bank. Основанием лишения лицензии стали: систематическое нарушение пруденциальных нормативов, невыполнение мер надзорного реагирования, невыполнение требований уполномоченного органа по дополнительной капитализации.
