Заместитель председателя правления банка Даурен Сартаев поделился результатами деятельности фининститута. Кредитный портфель МСБ в Halyk Bank превысил исторический и абсолютный рекорд в 1 трлн тенге. По словам Сартаева, этому способствовала большая многолетняя работа всей команды банка, вдохновленной чувством ответственности перед каждым предпринимателем, подавшим заявку на финансирование бизнес-проекта.
«Последний отсчет истории роста нашего кредитного МСБ портфеля мы ведем с даты интеграции Halyk Bank и Казкоммерцбанка, причем в структуре последнего уже сидел МСБ портфель БТА банка. Нашей задачей было не только сохранить его, но и существенно увеличить. На тот момент совокупное количество предприятий, которые получили ссуды, не превышало 5 тыс. – и это был основной здоровый кредитный МСБ-портфель всей банковской системы страны. Сегодня, спустя лишь четыре года, нам удалось эту цифру приблизить к 35 тыс. Секрет столь стремительного роста, конечно же, заложен в цифровых кредитных решениях банка», – пояснил зампред Halyk.
Даурен Сартаев добавил: «Прежде чем перейти к цифровизации, нужно отметить, что Halyk имеет лучшую практику в регионе по кредитованию юридических лиц, что подтверждается многочисленными премиями и наградами. Например, два года подряд международное издание Global Finance признает Halyk Bank лучшим банком для МСБ в Казахстане в номинации Best SME Bank in Kazakhstan. Многие ключевые проекты страны были поддержаны не только финансированием, но и экспертизой банка».
Заместитель председателя правления Halyk подчеркнул: «Ключевой проблемой многих обанкротившихся фининститутов было именно корпоративное финансирование, и лишь Halyk смог сделать из этого свое преимущество. Большая роль в этом принадлежит руководителю банка Умут Шаяхметовой, которая, придя еще зампредом в банк в 2004 году, смогла внедрить лучшие международные практики в корпоративный кредитный процесс, а также создать особую экспертизу и сильнейшую команду профессионалов, многие из которых были выходцами из международных финорганизаций».
Сартаев рассказал, что когда команда приступила к цифровизации кредитного процесса МСБ, ей нужно было интегрировать уже имеющиеся лучшие практики и статистики корпоративного кредитования в новый цифровой процесс.
«Да, мы не стали оцифровывать рутину, мы пошли именно по пути строительства нового цифрового кредитного МСБ-конвейера, опираясь на огромную офлайн-статистику МСБ-проектов, накопленных в Halyk. Дополнительно в цифровой процесс были внедрены данные как государственных органов, так и статистика сторонних компаний, имеющих хоть какие-то цифровые данные о МСБ. В отдельных случаях мы помогали нашим поставщикам данных учиться структурировать и обрабатывать эту информацию», – говорит зампред.
В итоге на сегодняшний день Halyk получает до 800 разных данных о своих МСБ-клиентах в цифровом формате, что позволяет их интеллектуально обрабатывать и принимать качественные кредитные решения.
Помимо этого, для бизнеса важна и скорость принятия решений по проектам.
«В самом начале мы стремились приблизиться к лучшей европейской практике в один день. Но у нас получилось гораздо лучше, потому что клиент узнает о решении в Halyk менее чем за пять минут. Производительность нашего смарт-бизнеса стала потрясающей. Если ранее за один рабочий день мы финансировали до шести предприятий, то после создания нового процесса мы повысили планку до 150 профинансированных предприятий в день», – рассказывает Сартаев.
Важный элемент успеха – это цифровое сотрудничество с фондом «Даму». Он принял для себя историческое решение делегировать Halyk возможность частично выдавать гарантии от имени фонда по микрозаймам. Это был первый государственный проект поддержки микробизнеса, который по-настоящему взлетел.
Для многих тысяч предприятий микробизнеса благодаря Halyk и «Даму» впервые открылся доступ к государственным программам льготного кредитования под честные 6%, что действительно ценно в период высокой базовой ставки.
«Возвращаясь к 1 трлн тенге, нужно подчеркнуть и высокое качество нашего кредитного портфеля. Для нас важно, во-первых, выдать правильный кредит, во-вторых, надежному заемщику, и в-третьих, на обдуманный проект. К сожалению, чтобы много финансировать, приходится и отказывать. Но перед этим наш фронт-офис должен быть убежден, что мы предложили компании все варианты государственной поддержки, а собственные ресурсы банка исчерпаны», – отметил представитель банка.
«Мы гордимся нашей высокой статистикой перехода предприятий из малого бизнеса в средний, а из среднего – в корпоративный. Мы нацелены на поступательный рост наших клиентов и детально понимаем их деятельность, а также планы на ближайшие годы, чтобы совместно составлять такие карты развития совместно с Halyk. Ежегодно, без дополнительных процедур, мы проактивно увеличиваем кредитные лимиты нашим постоянным клиентам до 20% при условии высокой кредитной дисциплины, – говорит Сартаев. – Кроме того, 1 трлн тенге мы достигли и благодаря тому, что нам удалось создать крупнейшую в стране платежную платформу для юридических лиц – Onlinebank. По итогам 2022 года оборот платформы превысил 85 трлн тенге, а количество активных пользователей – 250 тыс. Компаниям, осуществляющим транзакции в нашем платежном сервисе, мы предлагаем быстрые кредитные решения без залога до 300 млн тенге. Чем больше платежей совершают компании на платформе – тем больший размер кредитной линии мы предлагаем. При этом предлагаемые Halyk Bank ставки являются одними из самых лучших на рынке».
Даурен Сартаев объяснил, что все решения в банке строятся на данных, и, конечно, вероятность оформить цифровой кредит или гарантию для бизнеса будет зависеть от прозрачности компании. Статистика показывает, что микропредприятия, впервые получившие цифровой государственный бизнес-кредит под 6%, начинают выходить из тени и переводить операции с карт физических лиц или наличного оборота на официальные коммерческие операции в нашем мобильном приложении для бизнеса Onlinebank. Для государства это больше налогов, для бизнеса – доступные кредиты, для Halyk – довольные клиенты.
Если говорить о налогах крупных предприятий, то сегодня еще не реализован технологический обмен данными с государством, что помогало бы оценить оборот компаний, добавил эксперт. В таких ситуациях Halyk помогает принять решения статистика уплаченных налогов через банк. Например, оплачивая НДС, предприятие показывает банку не только качество своих сделок, но и качество своих контрагентов, что открывает банку возможность принимать более точные автоматические решения. Оплачивая через Halyk КПН, клиент косвенно показывает банку отчет о своей работе за прошедший год, что позволяет точнее определить лимит кредитования автоматическим алгоритмам.
Руководитель ТОО Руслан Асхатов также поделился своим опытом: «Наша компания первая воспользовалась возможностью получить бизнес-кредит, и благодаря хорошей кредитной истории нам одобрили заем на 100 млн тенге. Нас удивили скорость обработки заявки и удобство. В таком удобном сервисе, как Onlinebank, нельзя заблудиться. Все интуитивно понятно и просто. В целом на весь процесс – от подачи заявки до получения денег на счет – у нас ушло примерно пять минут. Мы очень благодарны Halyk Bank за то, что они экономят наше время, энергию и придумывают все больше услуг, которые упрощают нам жизнь. Это говорит о том, что они думают о клиентах и стараются для них».
