Фото: Серикжан Ковланбаев
Девелопер и эксперт в сфере строительства и реновации Диляра Сейтнурова сравнила условия ипотеки в Отбасы банке и банках второго уровня в 2026 году на примере квартиры в Алматы стоимостью 25 млн тенге.
По ее расчетам, при первоначальном взносе 20% заемщику потребуется кредит на 20 млн тенге. В случае с Отбасы банком ежемесячный платеж по жилищному займу под 5% годовых на 20 лет составит около 132 тыс. тенге. Общая переплата – 11,7 млн тенге.
Однако получить такой заем сразу не получится. По словам Сейтнуровой, для доступа к ставке в 5% нужно минимум три года копить средства на депозите и набрать оценочный коэффициент К=5. На практике этот процесс занимает от четырех до шести лет. После этого в некоторых случаях заемщикам приходится ждать еще 12-18 месяцев своей очереди.
Пока клиент ожидает жилищный заем, он может оформить промежуточный кредит под 13-15% годовых.
В коммерческих банках ситуация обратная. Ипотеку можно получить за два-три месяца после одобрения, но ставки значительно выше. По данным эксперта, на май 2026 года рыночная ипотека стартует от 17%, а реальные предложения на вторичное жилье достигают 18-20%.
При ставке 18% и сроке на 20 лет ежемесячный платеж по кредиту на 20 млн тенге составит около 308 тыс. тенге. Переплата за весь срок – 53,9 млн тенге. Разница с жилищным займом Отбасы банка достигает 42 млн тенге.
При этом Сейтнурова отмечает, что многие не учитывают расходы на аренду жилья во время ожидания льготного займа. Средняя аренда двухкомнатной квартиры в Алматы сейчас обходится в 250-350 тыс. тенге в месяц. За пять лет ожидания расходы могут составить 15-18 млн тенге. Дополнительно за это время могут вырасти цены на недвижимость.
Эксперт считает, что рыночная ипотека может быть выгодна в трех случаях: если заемщик получает доход от аренды другой недвижимости, планирует перепродажу объекта через три-пять лет или параллельно копит средства в Отбасы банке, чтобы позже частично погасить дорогой кредит жилищным займом.
Сейтнурова также советует перед оформлением ипотеки проверять условия страхования, комиссии за выдачу займа, штрафы за досрочное погашение, оценку недвижимости и наличие плавающей процентной ставки, привязанной к базовой ставке Нацбанка.
«Если у вас уже открыт счет в Отбасы 3+ года и коэффициент близок к К=5, ждите своего займа. Если с нуля – открывайте счет сегодня и берите промежуточный или рыночный заем параллельно», – считает эксперт.
Ранее регуляторы обновили предельные годовые эффективные ставки вознаграждения (ГЭСВ) по займам и микрокредитам. С 1 июля предельная ставка по ипотеке снизится с 25% до 20%.
