Национальный банк Казахстана обратил внимание на то, что долги по рассрочкам и BNPL сейчас не списываются в рамках внесудебного банкротства физических лиц. Регулятор считает эту ситуацию проблемной, поскольку такая задолженность может существенно увеличивать долговую нагрузку гражданина.
«В настоящее время сделки по рассрочкам и BNPL не входят в перечень списываемой задолженности в рамках процедуры внесудебного банкротства физических лиц, хотя фактически долговая нагрузка потребителя может быть значительной», – говорится в дискуссионном документе Нацбанка «Рынок рассрочек и BNPL».
Таким образом, человек может иметь значительные обязательства по покупкам в рассрочку, но они не попадают в перечень долгов, которые можно списать через внесудебное банкротство.
При этом речь пока не идет о принятом решении автоматически списывать рассрочки при банкротстве. Нацбанк опубликовал дискуссионный документ, чтобы получить предложения и комментарии участников рынка и использовать их при подготовке рекомендаций.
В документе регулятор прямо спрашивает участников рынка: «Как в настоящее время происходит урегулирование проблемной задолженности по таким договорам (рассрочки и BNPL)?».
Отдельно Нацбанк просит рассказать, при каких обстоятельствах использование рассрочки и BNPL приводит к финансовым трудностям потребителей и каким образом эти риски можно снизить.
В документе также говорится, что рассрочки и BNPL могут создавать для покупателей дополнительную долговую нагрузку. При этом часть поставщиков таких услуг не передает сведения о задолженности в кредитные бюро. Из-за этого банки и микрофинансовые организации, как и сам регулятор, не всегда видят полную картину обязательств клиента.
Нацбанк также обращает внимание на возможные проблемы с проверкой платежеспособности покупателей, раскрытием условий договоров, штрафами и защитой потребителей.
Документ рассчитан на потребителей, бизнес, маркетплейсы, финансовые организации, независимых экспертов и организации по защите прав потребителей. Обсуждение продлится восемь недель, а предложения Нацбанк принимает до 3 ноября 2026 года.
При этом сам регулятор подчеркивает, что цель документа – собрать предложения и сформировать рекомендации по снижению рисков для потребителей при сохранении преимуществ рассрочки и BNPL.
Как проблему решают в других странах
Вопрос защиты потребителей BNPL и рассрочек обсуждают и за рубежом. Например, в Великобритании с июля 2026 года деятельность компаний, предлагающих услуги «купи сейчас, заплати позже», регулируется законодательством. Для таких компаний вводятся требования по раскрытию информации и проверке платежеспособности клиентов, а также дополнительные меры защиты потребителей.
В частности, теперь в Великобритании компании должны предоставлять клиентам простую информацию о графике погашения задолженности и помогать тем, кто испытывает финансовые трудности. Кроме того, потребители получают возможность подавать жалобы в Службу финансового омбудсмена – наравне с клиентами других регулируемых кредитных продуктов.
В России, в свою очередь, в июле 2025 года был подписан закон «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки», который призван регулировать порядок и условия на рынке рассрочек. Закон ограничивает сроки сделок, определяет участников рынка и требования к ним.
Кроме того, в России Центробанк разработал законопроект для регулирования рассрочек на рынке недвижимости. Согласно ему, планируется ограничить штрафы по просрочке. Они будут начисляться в процентах от суммы просроченного платежа, а не от всей задолженности.
Ранее «Курсив» писал, что в Казахстане могут ограничить срок рассрочек.
