Электрокары, пожары, вейпинг: как Казахстану противостоять современным рискам?

Человеческая деятельность приводит к возникновению техногенных угроз и влияет на климатические процессы. Новые виды рисков в последнее время реализуются все чаще, в том числе и в Казахстане, который тесно интегрирован в мировую экономику.

Со дня появления общества и началом экономической деятельности человечество всегда стремилось найти способ защититься от возможных неблагоприятных явлений, сначала преподнося дары на милость богов, а потом и создавая различные фонды на случай экономического ущерба.

Институализироваться страхованию в классическом его понимании помогла эпоха Великих географических открытий. Морское страхование судов и грузов стало первым настоящим страховым классом, когда риски неудачи были очень велики, а прибыль – слишком заманчива, чтобы отказываться от затеи. Индустрия страхования сильно изменилась с тех пор: страхование незримо попало в каждый аспект человеческой жизни, и все благодаря техническому прогрессу, несущему вместе с благом и угрозы.

Короткое замыкание

По данным Бюро национальной статистики РК, количество электрокаров в нашей стране начало расти взрывными темпами. Так, по состоянию на начало мая в Казахстане поставили на учет 2 472 автомобиля на электротяге, что в 5,5 раза больше, чем год назад.

Лидером по количеству зарегистрированных электромобилей ожидаемо стал Алматы – 1 444 штуки, или 58,4%; на учете в Астане стоит 223 авто, в Алматинской области – 87. Причине смены предпочтений казахстанских автолюбителей можно посвятить отдельный материал. Важно другое – тренд наметился, количество электрокаров будет расти с каждым годом.

Вместе с ростом парка электромобилей развивается и инфраструктура, в том числе сеть зарядных станций. Зарядки появляются в частных домах, на паркингах торговых центров, офисов и жилых комплексов, что создает некоторые непредвиденные риски. Недавно причиной короткого замыкания и массового выхода из строя бытовой техники у жителей одного из жилых комплексов в Алматы стала установленная в паркинге зарядная станция – из-за того, что ее использовали несколько владельцев электрокаров одновременно.

Очевидно, что количество подобных инцидентов, связанных с электромобилями, будет ежегодно увеличиваться, причем в самых неожиданных проявлениях. В этой ситуации мы в «Евразии» даже подумываем о создании соответствующего страхового продукта, покрывающего ответственность перед третьими лицами в результате короткого замыкания зарядной станции, чтобы владельцу зарядки не пришлось самому платить за десятки сгоревших холодильников и телевизоров своим соседям.

Технологии создают для человечества также опосредованные угрозы, влияя на глобальные климатические процессы. И дело не только в углеродном следе, который мы оставляем.

Сопротивление природы

Буквально на днях в окрестностях Астаны загорелся сухостой и заросли камыша. Казалось бы, обычное дело для степи, но задымление от пожара в городе было такое, что жителям всего левобережья рекомендовали оставаться дома и никуда не выходить.

О степени влияния подобного рода событий на здоровье горожан, особенно среди обладателей хронических заболеваний дыхательных путей, остается только догадываться – понятно, что ничего хорошего. У предпринимателей могут возникнуть вполне конкретные убытки: стритфуд и кофейни точно потеряют в трафике.

При этом определенные категории бизнеса из-за дыма могут понести и косвенные, и прямые убытки. На моей памяти было обращение владельцев магазина люксовой одежды в Алматы. Из-за дыма весь товар, выставленный на витринах, пропах едким запахом гари: каждой вещи стоимостью в миллионы тенге потребовалась очень дорогостоящая чистка, чтобы избавиться от пятен и запахов. Но вот если степным дымом под Астаной будет испорчен товар даже в застрахованном магазине – вряд ли найдется договор страхования на рынке, где предусмотрен подобный риск.

Из года в год количество лесных пожаров растет, Казахстан здесь не является исключением: все чаще горят леса в бассейне Амазонки, Сибири и Австралии. На международном рынке такой риск называется «Wildfire». СК «Евразия» ощущает это ежегодным ростом заявлений по программам перестрахования, например, в Калифорнии. Это последствия климатических изменений, вызванных, в том числе, влиянием человеческой деятельности. Пока что рынок реагирует только ростом страховых тарифов. Между тем, страхование способно предотвращать наступление определенных событий.

Страхование, как способ регулирования

Страховой сектор способен повлиять на развитие отдельных отраслей, и даже на экономики целых государств. К примеру, западные страны с помощью страховых компаний смогли реализовать на практике санкции против России, связанные с потолком цен на российскую нефть. В случае, если стоимость перевозимого барреля нефти на нефтеналивном танкере превышала установленный лимит, застраховать груз было невозможно. Нет страховки – нет и доставки. Ни один порт в мире не разрешит танкеру без страховки зайти в свои доки, что уж говорить о Панамском и Суэцком каналах?!

В Казахстане сегодня власти на высшем уровне озабочены достаточно актуальной проблемой распространения вейпов и электронных сигарет, о чем заявил президент Касым-Жомарт Токаев на прошедшем в Туркестане Национальном курултае. Оборот товаров можно контролировать через введение вмененного страхования определенных категорий коммерческих грузов. Косвенное регулирование товарооборота в таком случае осуществляется размером тарифа либо частичным, временным или вообще полным запретом на страхование. Это позволит контролировать распространение товаров через отлаженные промышленные логистические цепочки, а также получать дополнительную информацию о географии и объемах внутри страны.

Через подобный механизм страхование может повлиять на привычки и здоровье нации, это помогло бы государству сократить расходы на здравоохранение в будущем, но, что важнее, жизни граждан.

Страховые компании могут проявлять собственную инициативу в рамках внутренней политики ESG, как это происходит во всем мире. На западе компании неохотно страхуют все, что связано с добычей, транспортировкой и использованием угля, завышая размер тарифов. Так компании снижают свое участие в генерации неэкологичных источников энергии.

Страхование всегда будет следовать за человечеством, помогая ему разобраться с последствиями созданных им же проблем. Куда важнее использовать страхование для предотвращения реализации этих самых проблем. Страхование способно стать элементом регуляции экономики, рынка и общества. Важно использовать эти возможности сейчас, чтобы не платить за последствия после.