Нацбанк здесь бессилен
После того, как аналитики Всемирного банка поставили Казахстан на первое место в мире по доле неработающих кредитов в совокупном ссудном портфеле банковского сектора по итогам прошлого года, в Нацбанке, правительстве и ФНБ «Самрук-Казына» до сих пор хранят упорное молчание по этому поводу.
Действительно, наше чемпионство здесь с долей в 31% на фоне занимающих соответственно второе и третье место Ирландии (18,7%) и Литвы (18%) выглядит весьма удручающе. К тому же несколько лет тому назад Казахстан выглядел весьма благополучно. Так, по состоянию на 1 января 2009 года, то есть в самый разгар последнего финансового кризиса, доля неработающих кредитов у казахстанского банковского сектора была на уровне в 8,03% (по данным оперативной отчетности, поступавшей от банков в АФН). А в абсолютном выражении общая сумма таких займов составляла 742,1 млрд. тенге. Выше среднего уровня доля неработающих кредитов была тогда у «Казкоммерцбанка» (11,93%; 257,7 млрд. тенге), «Ситибанк Казахстан» (13,78%; 4,0 млрд. тенге), «Данабанк» (33,71%; 0,7 млрд. тенге), «КЗИ Банк» (11,22%; 0,5 млрд. тенге), «АТФБанк» (8,93%; 72,2 млрд. тенге), «Народный банк Казахстана» (8,70%; 107,2 млрд. тенге), «Альянс Банк» (8,20%; 55,8 млрд. тенге) и «kaspi bank» (8,09%; 15,3 млрд. тенге).
Потом, как известно, в конце января 2009 года государством были национализированы три участника рынка – «БТА Банк», «Альянс Банк» и «Темiрбанк», а в капитале «Казкоммерцбанка» и «Народного банка Казахстана» оно приобрело за счет средств Национального фонда крупные пакеты акций. Поскольку государство считается довольно плохим хозяином, то уже год спустя ситуация с неработающими кредитами резко ухудшилась. На 1 января 2010 года их доля в совокупном ссудном портфеле банковского сектора поднялась до 36,50%. В абсолютном выражении их объем подпрыгнул за год в 4,7 раза до 3 трлн. 519,6 млрд. тенге! Выше среднего уровня оказались национализированные «БТА Банк» (78,74%; 1 трлн. 987,6 млрд. тенге), «Альянс Банк» (69,15%; 349,2 млрд. тенге), «Темiрбанк» (48,27%; 128,7 млрд. тенге), «Данабанк» (50,07%; 0,8 млрд. тенге) и «Хоум Кредит Банк» (38,78%; 3,4 млрд. тенге).
В последний раз официальные данные на эту тему публиковались в начале текущего года КФН Нацбанка, хотя ранее их выкладывали в Интернете ежемесячно. На 1 января доля неработающих кредитов в совокупном ссудном портфеле банковского сектора была на уровне 36,70%, в абсолютном выражении их объем составил 4 трлн. 277,9 млрд. тенге. Выше этой планки были «БТА Банк» (87,00%; 1 трлн. 793,6 млрд. тенге), «Нурбанк» (50,00%; 97,4 млрд. тенге), «Темiрбанк» (46,76%; 114,5 млрд. тенге), «Альянс Банк» (44,53%; 264,5 млрд. тенге), «АТФБанк» (41,41%; 318,5 млрд. тенге) и «Казкоммерцбанк» (40,43%; 969,9 млрд. тенге). На этом фоне показатели тех участников рынка, которые делают ставку на агрессивную экспансию в потребительском кредитовании, выглядят гораздо лучше: у «kaspi bank» на начало текущего года было соответственно 18,41% и 89,4 млрд. тенге, а у «Хоум Кредит Банк» — 6,92% и 4,8 млрд. тенге.
Отсюда можно предположить, что в борьбе с неработающими кредитами для Нацбанка нет особого смысла ограничивать темпы роста потребительского кредитования. Да и вообще от Нацбанка мало что зависит здесь, так как контролируемому им «Фонду проблемных кредитов», во-первых, не по силам выкупить огромную массу проблемных кредитов, во-вторых, запрещено приобретать их у национализированных банков, а в-третьих, к выкупу разрешены лишь займы, классифицированные как сомнительные (5-й категории) и безнадежные активы на 1 января 2012 года, причем с условием, что по ним были созданы провизии в размере соответственно 50% и 100%. Не поможет здесь и продажа национализированных банков, так как объем неработающих кредитов от этого все равно не изменится, и разделение их на «плохие» и «хорошие» банки, а также создание «дочек», специализирующихся на управлении проблемными активами. К тому же ситуация с такими кредитами продолжает усугубляться.
Таким образом, вполне естественно напрашивается следующее радикальное решение проблемы неработающих кредитов – они должны быть выведены каким-то образом за пределы банковского сектора, чтобы Казахстан перестал быть здесь чемпионом мира. А так как речь идет о сумме примерно в $30 млрд., то о финансовой помощи нашего государства в условиях, когда фискалы буквально скребут по сусекам в поисках новых источников пополнения казны, говорить не приходится. К тому же если государство выкупит эти проблемные активы, то фактически признает провал своей экспансии в банковский сектор. А так как частных инвесторов, располагающих такой суммой, в Казахстане нет, то получается, что нужно искать их за рубежом. И, хотя дело это не простое, как и разработка схемы столь масштабной сделки, все равно это лучше другого радикального варианта в виде банкротства банков с наибольшими объемами неработающих кредитов.
