Почему стоит пользоваться добровольным медицинским страхованием

автор экспертного телеграм-канала по страхованию Kerimbayev.Online, председатель правления Freedom Insurance

Никто не любит лечиться. Какие ассоциации вызывают у нас государственные больницы? Вечные очереди, раздраженные пациенты, уставшие, замученные бюрократической отчетностью врачи. Или еще хуже – некомпетентные и невнимательные специалисты. А ведь хочется, чтобы лечение было грамотным, квалифицированным и комфортным!

Поэтому многие обращаются в частные клиники. Там тоже не идеально, но обстановка в целом намного приятнее, а уровень медицинской помощи выше. Однако, подчеркну, это дорого. В сложной экстренной ситуации может быть очень дорого. Тогда денег на поправку здоровья может попросту не хватить. Чтобы не разориться на медицинских услугах в частных клиниках, стоит пользоваться добровольным медицинским страхованием.

Чаще всего полисы ДМС покупают крупные и средние компании, им важно, чтобы их сотрудники хорошо себя чувствовали, меньше времени проводили на больничных, больше и лучше работали. Но если работодатель не обеспечил вас добровольным медицинским страхованием, я настоятельно советую купить полис самостоятельно.

Многие не решаются это сделать, потому что, мол, неизвестно, заболеешь или нет. Если-де не заболеешь, значит деньги на полис оказываются потраченными вроде как зря. Но такие рассуждения глубоко ошибочны. Даже если вы не заболеете, деньги, потраченные на ДМС, не пропадут. Добровольное медицинское страхование – это большой комплекс врачебных услуг: с помощью ДМС вы можете не только лечиться, но и обследоваться, проходить реабилитацию, приобретать лекарства и препараты, заказывать лечебно-профилактические процедуры.

Допустим, вам повезло: в течение года вас не одолел никакой недуг, ничего дурного с вами не приключилось.

Страховка на исходе – значит, вы можете потратить ее не на лечение, а на другие медицинские услуги.

Возможно, не будь у вас полиса ДМС, вы бы и не заказали эти услуги, однако от этого они не становятся менее благотворными для вашего организма. Например, вы оплатите курс массажа. Для абсолютного большинства офисных работников регулярные сеансы массажа – это необходимость, но почему-то очень многие до сих пор не обращают на нее внимания. Или же вы приобретете хорошие витамины, которые поддержат вашу иммунную систему, укрепят ваше здоровье. В конце концов вы можете сходить на чистку и отбеливание зубов.

Есть и другие механизмы. Вы можете включить в свою программу ваших пожилых родителей или ваших маленьких детей. И те и другие – хотя бы в силу возраста – часто болеют. Таким образом вы сможете перераспределять затраченные на собственный полис ДМС средства на лечение своих близких. Это еще больше повышает отдачу от вложений в добровольное медицинское страхование, вне зависимости от того, сколько стоит программа.

Здесь, правда, важно соблюсти условие: чеки и квитанции из клиник должны строго соответствовать лечению, предусмотренному в полисе. Если вы в чем-то не уверены на этот счет, заранее позвоните вашему страховщику.

В каждой страховой компании работают профильные специалисты-андеррайтеры. В случае ДМС это медики, они вам разъяснят, какие именно услуги покрывает ваш полис.

У ДМС есть еще одна существенная черта – рисковая часть любой программы страхования почти не включается в стоимость премии, то есть она получается очень дешевой для потребителя. Поэтому обязательно заказывайте пакеты со страхованием на случай возникновения экстренной ситуации. Если, не дай бог, случается серьезное заболевание с дорогим курсом лечения, то страховая компания вернет вам его стоимость. Для этого пациент (или его представитель) уже по окончании лечения должен принести все необходимые медицинские и фискальные документы из клиники страховщику, и тот компенсирует затраты.

Здесь, правда, вот какая особенность. Если вы позвоните в государственную скорую помощь (по телефону 103), то бригада врачей будет обязана отвезти больного в государственную больницу. Таков медицинский протокол. В частную клинику, с которой у вас заключен договор ДМС, скорая помощь пациентов не доставляет.

Чтобы на этапе компенсации лечения не возникало разночтений, будьте внимательны при покупке полиса.

Обращайте внимание, какие экстренные ситуации в нем упомянуты. Проконтролируйте, учтена ли в страховке компенсация затрат, в частности, на лечение острых инфекций, сердечно-сосудистых заболеваний и других болезней, характерных для вашей группы риска. Проверьте, насколько детально прописана сама процедура компенсации. И если все сделано грамотно, уверяю вас, покупая полис ДМС, вы ничего не потеряете: в виде услуг к вам вернется все, что вы заплатили страховщику.

Материалы по теме